【時報-台北電】台灣位處地震帶，平均每年有感地震超過百起，保障住宅安全成為不可忽視的課題。雖有近4成的住宅投保「地震基本保險」，但該險種僅在「全倒或半倒」時才可啟動理賠。產險業者表示，若重視保障，民眾應善用「擴大地震險」、「超額地震險」與「輕損地震險」等產險商品才建構完整保障。

　根據產險業比較資料顯示，地震相關保單可依保障範圍與損害程度區分為四類，地震基本險是房貸戶必保，產險業者表示，由於是政策險，每戶僅能投保一張，保障項目限於建物「全倒」或「半倒」，保額最高150萬元，保費上限為1,350元，不設自負額，是房貸戶的基本配備。

　新光產險進一步指出，若要提高保額可以投保「擴大地震險」，即針對未達全倒的局部損害，如牆壁龜裂、天花板破裂等進行補償，並擴及裝潢與動產。以台北地區為例，投保100萬元保額的保費約為2,653元，台南約4,262元，每次事故自負額為理賠金額的2.5％。

　另有「超額地震險」，新產表示，當房屋造價高於150萬元時，可加保此險補足差額，理賠額度估計以「重置成本」為準。投保100萬元保額，保費約為1,275元，無自負額，保障無斷層。然而「超額地震險」及「擴大地震險」等，都需要先投保「地震基本險」。

　至於「輕損地震險」適用家具、裝潢、門窗等輕微損失，保額通常為20萬元內，保費低至143元，部分商品可作為專案附加，彈性高、費用低，適合租屋族與小家庭使用。

　根據產險業者提醒，除了基本地震險外，其餘三類地震保單皆可搭配基本地震險同時投保，建議民眾依自身房屋造價與所在區域地震風險進行規劃。以台北市30年屋齡、造價逾400萬元之透天住宅為例，若僅有基本保單，發生非全倒但重大損害時，可能無法獲得足額理賠；若加保擴大與超額地震險，則能大幅降低損失風險。此外，對於擁有高價家具或重視生活品質的家庭，也可加保輕損地震險，針對非結構性損害提供彈性補償。

　產險業者表示，「只保一張地震基本險，已不足以面對真正的災後重建風險」，建議每位屋主與租戶應檢視自身保障缺口，妥善規劃多層次地震保單組合，另外，各產險業還推出家庭綜合險，除了地震險、火險還有第三人責任險等，對住家建築及居住安全有更完整的保障。(新聞來源 : 工商時報一黃惠聆／台北報導)